都說吃應季水果更健康，但一直沒搞清什么時候該吃哪種水果？一月蘆柑、二月甘蔗、三月菠蘿、四月山竹、五月枇杷、六月櫻桃、七月桃子、八月西瓜、九月葡萄……雖說現在什么水果都能隨時買到，但順應自然，吃在當季才夠健康！
◎文 | 童博士某私營企業主，自駕遭遇車禍，右手腕關節截肢，本想著自己每年10萬多元的保費，也是當初經過認真選擇的，這么嚴重的事故可以得到一大筆理賠金，沒想到竟然被保險公司拒賠！/ 在罵“保險是騙人的”之前，我們先看看他買了什么保險。一份重疾險，一份分紅險。重疾險保障的是重大疾病，分紅險屬于理財類，均不含意外傷殘的保障。/ 現在很多人對于應不應該買保險這事兒，已經沒有太大的異議了。但是怎么買，很多人還是一團霧水。有一句話，說得一針見血——現在絕大多數保險銷售人員在操心本該保險消費者自己操心的事兒——買不買相反地，保險消費者自己在合計保險銷售人員應該干的事兒——怎么買保險到底該怎么買？從框架上說，一份家庭保險方案能否起到足夠的保障作用，取決于兩個因素：1./ 險種規劃是否合理2./ 保額設定是否合適/ 從人身風險角度，我們會面臨哪些風險？/ 01早逝的風險很多人考慮保險的時候，首先想到的是大病，擔心一病返貧窮，但對于家庭而言，經濟支柱離世帶來的損失更大，不管是情感上還是經濟上。/ 根據中國人壽保險行業經驗生命表，男性和女性在65歲前身故的概率分別如下：/ / 很大部分家庭，男性是經濟主力，我們看一下男性早逝的大致概率：/ / 吸煙與否，嚴重影響早逝概率，所以，可以理解香港的定期壽險，對于吸煙體直接加費100/%。/ / 早逝帶來的經濟損失，由壽險去轉移。/ 02大病的風險/ 很多客戶保險意識的覺醒，緣于現在癌癥的高發。香港有一則保險廣告說：每20分鐘就有一位香港人確診為癌癥。根據香港癌癥資料統計中心數據，2011年香港有26998人罹患癌癥，除以一年365日525600分鐘，可見數字不虛。/ 大陸這邊的情況怎樣呢？中國腫瘤登記中心發布的《2012中國腫瘤登記年報》中顯示，每1分鐘就有6人確診為癌癥。/ 隨著年齡的增長，尤其是過了40歲后，癌癥發病率呈指數型增長。這是2013年中國《腫瘤年報》的統計數據：/ 我們看一下不同年齡男女罹患//死于包括惡性腫瘤、心梗、腦中風、器官移植、尿毒癥等在內的25種重疾的概率：/ / / △點擊圖片放大大病帶來的經濟損失，由重疾險、醫療險去轉移。/ 03殘疾的風險/ 生、老、病、死、殘，殘疾帶來的損失也是需要轉移的，對應的險種是意外險。開篇提到的案例，就是屬于意外險的保障范疇。/ 世衛組織公布了2008年意外傷害致死的九大原因：/ / 據統計，交通事故一直是我國兒童和青少年人口的主要死因之一。雖然我國機動車只占世界總量的1.6％，但車禍死亡卻占全世界車禍死亡的14.3％。/ 當然，發生交通事故最大的概率不是致死，而是傷殘，看一下香港的統計數據：/ / 綜上，從險種上說，一個家庭的經濟支柱至少要有壽險、重疾險、意外險，以及合適的醫療險。險種定好，接下來就是各險種的保額了。/ 壽險，說白了是替被保險人盡ta對家人未盡的經濟義務。如果希望通過壽險轉移經濟支柱身故帶來的經濟損失，保額要覆蓋四個部分：1./ 家庭債務，包括房貸車貸等；2./ 孩子的撫養費，到ta經濟獨立，基本是22歲左右本科畢業；3./ 老人的贍養費，按人口平均預期壽命算4./ 家庭未來10年衣食住行的基本開銷/ 這個數額很多人沒有算過，算算會嚇一跳。這是我們對家人的“經濟債”，甜蜜的負擔。/ 重疾帶來的損失，有兩部分：/ / 所以，重疾險的保額，要考慮兩部分：1. 醫保外的醫療費、營養費，至少30萬起；2. 收入補償，建議3至5年的年收入，使得被保險人萬一身患重疾，家庭經濟生活大致還能保持原來水準繼續下去。/ 意外險的保額基本和壽險持平，因為殘疾不僅意味著收入的中斷，還包括長期的康復和護理費用，帶來的財務損失甚至比身故帶來的損失更嚴重。殘疾是以傷殘等級按比例賠付的，開篇的案例，如果當事人的意外傷殘保額是100萬，一側手腕截肢，屬于8級傷殘，賠保額的30/%，也才賠付30萬。保額低的話，理賠金就更不頂事兒了。/ 說了這么多，保險也只是轉移風險帶來的經濟損失，并不能減少風險本身。想要降低風險，自己能做的無非是飲食有度、睡臥有常、經常鍛煉，小心開得萬年船，剩下的只能交給老天了。部分數據來源于聶方義專著《人生宜保》一書。童博士：中山大學博士，國內知名保險經紀公司高級合伙人，專注于為城市中高端客戶提供家庭保障方案。團隊成員多畢業于南京大學、中山大學、浙江大學等一流高校，博士2名、碩士6名，擁有法學、醫學、會計學等背景。我們不代表任何一家保險公司，我們只忠誠于客戶利益和職業操守。
WED989VI458EMLOEF44EF8EF
國際書展Fortune桃園哪裡訂國際書展TIME時代雜誌台南哪裡訂2020年遠見怎麼訂閱最便宜國家地理雜誌台北哪裡訂
2020年TIME雜誌台中哪裡訂 國際書展今周刊怎麼訂閱最便宜 富比士雜誌訂閱免費住五星級飯店?電影全民公敵真實版CIA爆料? 國際書展Fortune優惠訂閱價格 國際書展探索頻道雜誌台北哪裡訂 今周刊訂閱免費住五星級飯店?電影全民公敵真實版CIA爆料? 國際書展TIME美國時代雜誌哪裡訂便宜 2020年TIME美國時代雜誌苗栗哪裡訂 培養國際觀必讀美國天下雜誌好康A方案，每天只要9.6元，線上訂閱只要3.6折? 科普雜誌台北哪裡訂 美國商業週刊台北哪裡訂 要訂閱美國遠見雜誌英文版一年份，還是直接上網看免費學英文?
留言列表
